Hiện nay, khi cần một khoản tiền lớn để kinh doanh hoặc các mục đích khác, các cá nhân, tổ chức thường tiến hành vay vốn tại các tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định. Trong đó, phổ biến nhất là hình thức vay có thế chấp tài sản. Giá trị khoản vay sẽ tương ứng với giá trị của tài sản mà cá nhân, tổ chức thế chấp. Khi vay thế chấp thì người dân cần chuẩn bị một só giấy tờ nhất định. Vậy cụ thể, theo quy định hiện hành, Hồ sơ vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên gồm những gì? Nội dung thỏa thuận vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên được quy định như thế nào? Kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng tại Hưng Yên ra sao? Sau đây, Luật sư Hưng Yên sẽ giúp quý độc giả giải đáp những vấn đề này và cung cấp những quy định pháp luật liên quan. Mời quý bạn đọc cùng theo dõi nhé.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên gồm những gì?
Vợ chồng anh T muốn mở quán ăn để làm ăn kinh doanh. Tuy nhiên, vốn của hai vợ chồng vẫn chưa đủ để mở một tiệm ăn tại mặt đường nên muốn thế chấp căn nhà mình đang sinh sống cho ngân hàng để vay vốn. Khi đó, vợ chồng anh T băn khoăn không biết liệu căn cứ theo quy định hiện hành, Hồ sơ vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên gồm những gì, mời quý bạn đọc cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn qua nội dung sau nhé:
Theo Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, hồ sơ vay vốn ngân hàng mới nhất năm 2023 bao gồm:
– Các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo mục 2.
– Các tài liệu khác do ngân hàng hướng dẫn.
Khi vay vốn ngân hàng thì ngân hàng sẽ hướng dẫn cụ thể một bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng, bạn có thể kham thảo hồ sơ vay vốn ngân hàng sau:
– Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào ngân hàng).
– CCCD/CMND/Hộ chiếu.
– Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn.
– Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 – 06 tháng gần nhất.
– Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng tài sản: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe.
Nội dung thỏa thuận vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên
Vay vốn tại ngân hàng là cách thức nhanh chóng để người dân có được một số tiền lớn để đầu tư kinh doanh. Do đó, trong xã hội hiện nay rất phổ biến hình thức này. Khi làm thủ tục vay vốn thì người dân cần phải thỏa thuận một số điều khoản vay tại các tổ chức tín dụng. Vậy căn cứ theo quy định hiện hành, Nội dung thỏa thuận vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên được quy định như thế nào, mời quý bạn đọc cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn qua nội dung sau nhé:
Thỏa thuận cho vay phải được lập thành văn bản, trong đó tối thiểu có các nội dung sau:
– Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp của tổ chức tín dụng cho vay; tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu hoặc mã số doanh nghiệp của khách hàng;
– Số tiền cho vay; hạn mức cho vay đối với trường hợp cho vay theo hạn mức; hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng; hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;
– Mục đích sử dụng vốn vay;
– Đồng tiền cho vay, đồng tiền trả nợ;
– Phương thức cho vay;
– Thời hạn cho vay; thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng, hoặc thời hạn duy trì hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;
– Lãi suất cho vay theo thỏa thuận và mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó theo quy định tại khoản 3 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN; nguyên tắc và các yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất cho vay đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn; lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phí liên quan đến khoản vay và mức phí áp dụng;
– Giải ngân vốn cho vay và việc sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay;
– Việc trả nợ gốc, lãi tiền vay và thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay; trả nợ trước hạn;
– Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; hình thức và nội dung thông báo chuyển nợ quá hạn theo Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN;
– Trách nhiệm của khách hàng trong việc phối hợp với tổ chức tín dụng và cung cấp các tài liệu liên quan đến khoản vay để tổ chức tín dụng thực hiện thẩm định và quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng;
– Các trường hợp chấm dứt cho vay; thu nợ trước hạn; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ trước hạn khi tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn; hình thức và nội dung thông báo chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo khoản 1 Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN;
– Xử lý nợ vay; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại; quyền và trách nhiệm của các bên;
– Hiệu lực của thỏa thuận cho vay.
(Khoản 1 Điều 23 Thông tư 39/2016/TT-NHNN)
Kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng tại Hưng Yên
Thực tế có nhiều trường hợp chưa hiểu đầy đủ về các điều khoản, thủ tục vay vốn ngân hàng và hồ sơ của họ có thể không đáp ứng được tiêu chí xét duyệt. Do đó, trước khi vay thế chấp tại ngân hàng, cá nhân, tổ chức cần phải tìm hiểu thật kĩ lưỡng để có thể vay với mức lãi suất tốt nhất. Sau đây, Luật sư của chúng tôi sẽ chia sẽ một số kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng tại Hưng Yên, mời quý bạn đọc cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn qua nội dung sau nhé:
Hiểu rõ các quy định về vay thế chấp ngân hàng
Bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng bằng hình thức thế chấp bất động sản là nhà đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ) đứng tên bạn. Trước hết bạn cần hiểu rõ một số điểm sau.
Vay thế chấp bất động sản là hình thức mà bạn dùng tài sản để thế chấp cho ngân hàng nhằm vay một số tiền nhất định từ phía nhà băng. Trong đó tài sản có thể là đất đai, nhà cửa, công trình hoặc các tài sản khác gắn liền với đất, nhà. Tài sản thế chấp trên phải thuộc quyền sở hữu được pháp luật công nhận của người vay hoặc bạn có thể vay thế chấp bằng tài sản của người khác với điều kiện trong mối quan hệ huyết thống (bố mẹ, anh chị em ruột).
Mục đích sử dụng vốn vay thông thường là vay kinh doanh (các doanh nghiệp sử dụng), vay tiêu dùng (phổ biến vay tín chấp, vì số tiền vay nhỏ và thủ tục nhanh gọn), vay mua bất động sản và vay xây sửa chữa nhà. Với mỗi mục đích sử dụng vốn vay, hồ sơ thủ tục vay sẽ khác nhau. Bạn sẽ dễ dàng tìm kiếm được các thông tin này từ website của các ngân hàng hoặc đơn giản hơn là đến trực tiếp chi nhánh để được hỗ trợ.
Số tiền vay tối đa thông thường là 70-90% giá trị của tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ duyệt hạn mức vay sao cho tổng số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng của bạn không vượt quá 50% thu nhập (nhằm đảm bảo khả năng trả nợ). Tuy nhiên, dưới góc độ quản lý tài chính cá nhân, tôi cho rằng số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng của bạn chỉ nên nằm trong khoảng 30% thu nhập để đảm bảo an toàn tài chính.
Thời gian vay thông thường sẽ từ 5 đến 30 năm. Bạn nên để thời gian vay càng dài càng tốt để giảm áp lực tài chính hàng tháng. Bạn có thể giảm bớt tiền lãi thực tế khi đã đến thời điểm không bị ngân hàng phạt phí trả trước hạn (thường là 4-5 năm đầu) bằng cách tăng số tiền trả nợ gốc hàng tháng cho ngân hàng.
Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt
Theo quy định về chính sách tín dụng của NHNN, các NHTM hiện nay chỉ cho vay với các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt. Tức là khách hàng không có nợ xấu được ghi nhận trên Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc Gia CIC. Bạn cần thanh toán tất cả các khoản vay đến hạn và quá hạn thì sẽ được ngân hàng cân nhắc hỗ trợ tiếp các khoản vay mới. Các chuyên gia tài chính lưu ý bạn nên theo dõi và thanh toán các khoản vay đúng hạn, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng trong tương lai. Chính vì vậy việc đảm bảo lịch sử tín dụng của bạn tốt là điều cực kỳ quan trọng và ảnh hưởng tới sau này.
Lên phương án vay vốn và trả nợ
Trước khi bạn xem xét vay thế chấp ngân hàng, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân của mình. Bạn cần tính toán chắc chắn phương án sử dụng nguồn vốn và trả nợ, đảm bảo thanh toán kịp thời, tránh nợ xấu, ảnh hưởng đến tình trạng đánh giá tín dụng sau này. Đây cũng là một trong những tiêu chí đánh giá được ngân hàng quan tâm. Vì vậy, bạn nên chuẩn bị kỹ lưỡng phương án này.
Có tối thiểu 30% giá trị khoản vay
Trước khi quyết định vay thế chấp ngân hàng, bạn nên có tối thiểu 30 – 40% tổng giá trị vay. Để có khoản tiền này, bạn có thể lấy từ tài khoản tiết kiệm, vay bạn bè hoặc người thân.
Đối với ngân hàng vay thế chấp, khoản tiền này thể hiện sự quan tâm của bạn đối với khoản vay. Đồng thời, nhân viên tín dụng cũng đánh giá cao hơn khả năng tài chính và uy tín của khách hàng.
Xem xét kỹ hợp đồng tín dụng
Một kinh nghiệm cực kỳ quan trọng đó là xem xét kỹ lưỡng hợp đồng tín dụng trước khi quyết định ký kết. Còn điều khoản nào chưa nắm rõ, bạn nên trực tiếp trao đổi với nhân viên tín dụng để được giải đáp kịp thời và rõ ràng.
Lựa chọn ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất thấp
Trong các tổ chức tín dụng hiện nay, các ngân hàng thương mại được đánh giá có mức lãi suất cạnh tranh nhất. Vậy nên, khi có nhu cầu vay vốn thế chấp ngân hàng, bạn nên lựa chọn một ngân hàng an toàn và uy tín.
Mời bạn xem thêm bài viết
- Dịch vụ xin Giấy phép sàn thương mại điện tử tại Hưng Yên 2023
- Thủ tục cấp giấy phép kinh doanh dịch vụ lữ hành chi tiết 2023
- Hồ sơ miễn giấy phép lao động bao gồm những giấy tờ gì?
Thông tin liên hệ
Luật sư Hưng Yên đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Hồ sơ vay vốn ngân hàng tại Hưng Yên” .Ngoài ra, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác như hợp thức hóa lãnh sự. Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.
Câu hỏi thường gặp
Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
– Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
– Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
– Có phương án sử dụng vốn khả thi.
– Có khả năng tài chính để trả nợ.
Vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản là hình thức được khách hàng lựa chọn phổ biến hơn hẳn các hình thức cho vay khác. Vì vay ngân hàng có thế chấp mang những đặc điểm sau:
Đa dạng tài sản đảm bảo: Khách hàng có thể lựa chọn thế chấp tài sản vay ngân hàng bằng những thứ có giá trị như nhà, xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng và các tài sản giá trị lớn khác. Tài sản sau khi thế chấp vẫn thuộc sở hữu người đi vay, đảm bảo khả năng sử dụng.
Thời hạn: Lãi vay tiền ngân hàng thế chấp tương đối dài và linh hoạt, có thể từ 5 năm, 10 năm hoặc tối đa lên tới 25 năm. Tùy thuộc nhu cầu vay thực tế, khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Ngoài ra, bạn có thể đáo hạn thế chấp ngân hàng vay tiền để thực hiện tiếp quá trình vay vốn của mình.
Lãi suất thấp: Lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn nhiều so với lãi suất vay tín chấp. Thông thường lãi suất vay thế chấp dao động trong khoảng 10 – 12%/năm. Còn đối với lãi suất tín chấp là 18 – 20%/năm. Thậm chí, người vay còn được ưu đãi về lãi suất: âm hạn một thời gian, giảm lãi suất theo chính sách hỗ trợ,…
Hạn mức cao: Tài trợ tối đa có thể lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp tùy vào phương án vay. Hạn mức vay thường dao động từ 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp. Ví dụ, miếng đất của bạn được ngân hàng định giá 1 tỷ. Thì thông thường bạn có thể vay số tiền 700 – 800 triệu.