Căn cứ pháp lý
Các hình thức vay vốn ngân hàng hiện nay
Hiện nay, những ngân hàng trong và ngoài nước đều sở hữu rất nhiều hình thức vay vốn khác nhaun nhất là dành cho các doanh nghiệp. Một số hình thức phổ biển có thể kể đến như vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp, vay thế chấp… Tùy vào mục đích sử dụng tiền như thế nào mà bạn lựa chọn gói cho vay cho phù hợp
- Vay tin chấp: Đây là hình thức vay vốn ngân hàng được rất nhiều người lựa chọn vì không cần đến tài sản đảm bảo. Ngân hàng dựa sẽ dựa trên độ uy tin của người vay để tiến hành cho vay. Hình thức này thông thường chỉ phù hợp với những người kinh doanh nhỏ và vay trong thời gian ngắn. Lãi suất cho vay khá cao, hạn mức cũng khá nhỏ, thời hạn phải thanh toán tối đa là 60 tháng.
- Vay thấu chi là một trong các hình thức vay vốn ngân hàng Agribank được rất nhiều người yêu thích lựa chọn, đặc biệt đối với những khách hàng có nhu cầu muốn sở hữu số tiền vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản cá nhân của mình. Hạn mức được cấp có thể lên tới 5 lần lương. Trong hồ sơ vay cần phải chứng thực được thu nhập của mình hàng tháng.
- Vay trả góp là hình thức vay mà tiền lãi và tiền gốc sẽ được công cùng với nhau rồi trả vào mỗi tháng. Tùy vào thời hạn vay cũng như số tiền vay mà bạn sẽ phải trả hàng tháng nhiều tiền hay ít tiền. Với cách vay này, sau một thời gian dài sẽ trả hết cả gốc lẫn lãi.
- Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống của rất nhiều ngân hàng. Hình thức vay này bắt buộc phải có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên hình thức vay này có hạn mức rất lớn có thể sở hữu số tiền rất lớn lên đến 80% giá trị tài sản sủ dụng để cầm cố. Vay thế chấp giấy tờ nhà, đất là một trong tài sản thế chấp chủ yếu. Do đó việc làm giả hồ sơ, giấy tờ, con dấu để vay vốn trong trường hợp này có thể để lại hâu quả rất nghiêm trọng.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?
Hồ sơ vay thế chấp Ngân hàng được quy định khác nhau ở các Ngân hàng. Theo đó, các giấy tờ sau đây là những giấy tờ cần thiết mà người có nhu cầu vay thế chấp cần chuẩn bị:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
- CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Tài liệu chứng minh thu nhập để trả nợ: hợp đồng lao động, bảng lương…
- Các giấy tờ khác theo quy định của Ngân hàng.
Hành vi làm giả hồ sơ vay vốn ngân hàng phạm tội gì?
Người có hành vi làm giả hồ sơ để thế chấp vay Ngân hàng sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản (Điều 174 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017) trong trường hợp họ có mục đích chiếm đoạt tài sản của Ngân hàng và số tiền chiếm đoạt trên 2.000.000 đồng.
Ngoải ra, người có hành vi làm giả hồ sơ để thế chấp vay Ngân hàng còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức (Điều 341 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017) khi thỏa mãn cấu thành của tội này.
Tội làm giả hồ sơ vay vốn ngân hàng bị xử phạt như thế nào?
Xử phạt vi phạm hành chính
Hiện nay, pháp luật chưa có quy định mức xử phạt vi phạm hành chính đối với hành vi làm giả hồ sơ để thế chấp vay Ngân hàng mà chỉ quy định việc xử phạt đối với từng hành vi cụ thể.
Truy cứu trách nhiệm hình sự
Đối với Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản (Điều 174 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017):
Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản có 4 khung hình phạt.
1. Nếu người phạm tội không có tình tiết định khung tăng nặng trách nhiệm hình sự thì bị xử lý theo khoản 1 với khung hình phạt là phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
2. Khoản 2: Quy định phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 02 năm đến 07 năm.
- Có tổ chức;
- Có tính chất chuyên nghiệp;
- Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng;
- Tái phạm nguy hiểm;
- Lợi dụng chức vụ, quyền hạn hoặc lợi dụng danh nghĩa cơ quan, tổ chức;
- Dùng thủ đoạn xảo quyệt;
3. Khoản 3: Quy định chiếm đoạt tài sản trị giá từ 200.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng hoặc lợi dụng thiên tai, dịch bệnh thì bị phạt tù từ 07 năm đến 15 năm.
4. Khoản 4: Quy định chiếm đoạt tài sản trị giá 500.000.000 đồng trở lên hoặc lợi dụng hoàn cảnh chiến tranh, tình trạng khẩn cấp. thì bị phạt tù từ 12 năm đến 20 năm hoặc tù chung thân.
Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.
Đối với Tội làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức (Điều 341 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017):
Có 3 khung hình phạt được quy định tại Điều 341 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017:
1. Khoản 1: Khung cơ bản – quy định hình phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 02 năm.
2. Khoản 2: Khung tăng nặng thứ nhất – quy định mức phạt tù từ 02 năm đến 05 năm, áp dụng đối với trường hợp:
- Phạm tội có tổ chức;
- Phạm tội 02 lần trở lên;
- Làm từ 02 con dấu, tài liệu hoặc giấy tờ khác đến 05 con dấu, tài liệu hoặc giấy tờ khác;
- Thu lợi bất chính từ 10.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng;
- Tái phạm nguy hiểm.
3. Khoản 3: Khung tăng nặng thứ hait – quy định mức phạt tù từ 03 năm đến 07 năm, áp dụng đối với trường hợp:
- Làm 06 con dấu, tài liệu hoặc giấy tờ khác trở lên;
- Thu lợi bất chính 50.000.000 đồng trở lên.
Bên cạnh hình phạt chính, hình phạt bổ sung (khoản 4) có thể áp dụng cho tội phạm này là người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng.
Vay vốn ngân hàng cần đáp ứng điều kiện gì?
Để có thể vay vốn được tại ngân hàng, cá nhân, tổ chức có nhu cầu bắt buộc phải đáp ứng một số điều kiện bắt buộc. Nhìn chung tất cả ngân hàng khi cho vay sẽ yêu cầu một số điều kiện như sau:
Điều kiện về đối tượng vay vốn:
Đối tượng được vay vốn ngân hàng:
- Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài.
- Cá nhân từ 18 tuổi.
- Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
- Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hợp pháp.
Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:
- Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
- Người có nhu cầu sử dụng vốn vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm.
- Đối với khách hàng có khoản nợ xấu từ các ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng hoàn toàn có thể từ chối cho vay.
Điều kiện về thu nhập
Khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (có hiệu lực) với sao kê lương (bản gốc) từ 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ. Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn bổ sung thêm những điều kiện khác nhau.
Điều kiện về tài sản đảm bảo
Để vay thế chấp ngân hàng, trước tiên khách hàng cần có tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các loại tài sản đảm bảo (TSĐB) sau để vay thế chấp tại ngân hàng.
Mời bạn xem thêm bài viết
- Dịch vụ xin Giấy phép sàn thương mại điện tử tại Hưng Yên 2023
- Thủ tục cấp giấy phép kinh doanh dịch vụ lữ hành chi tiết 2023
- Hồ sơ miễn giấy phép lao động bao gồm những giấy tờ gì?
Thông tin liên hệ
Trên đây là nội dung bài viết liên quan đến vấn đề “Tội làm giả hồ sơ vay vốn ngân hàng” . Hy vọng bài viết có ích cho độc giả, Luật sư Hưng Yên với đội ngũ luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ cung cấp dịch vụ pháp lý như Trích lục Khai tử. Chúng tôi luôn sẵn sàng lắng nghe mọi thắc mắc của quý khách hàng. Thông tin chi tiết quý khách hàng vui lòng liên hệ qua số hotline: 0833.102.102
Câu hỏi thường gặp
Theo Điều 15 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận.
Nếu ngân hàng không yêu cầu tài sản thế chấp, họ phải tự chịu trách nhiệm về việc cho vay.
Khách hàng phải phối hợp với tổ chức tín dụng để xử lý tài sản bảo đảm tiền vay khi có căn cứ xử lý theo thỏa thuận cho vay, hợp đồng bảo đảm tiền vay và quy định của pháp luật.
Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của BIDV.
Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
Có tài sản đảm bảo
Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.
Bạn có thể lựa chọn một trong các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay như: Agribank, Vietinbank, Vietcombank, BIDV,…
