Thế chấp tài sản để vay tiền là một biện pháp vay ngân hàng mà nhiều người sử dụng hiện nay, đặc biệt là thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất. Khi đó, Hợp đồng vay tiền có thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn phải được xác lập. Dưới đây là mẫu Hợp đồng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn tại Hưng Yên của Luật sư Hưng Yên. Nếu bạn có nhu cầu, hãy tham khảo Dịch vụ tư vấn soạn thảo Hợp đồng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn tại Hưng Yên của chúng tôi nhé.
Căn cứ pháp lý
- Bộ luật dân sự năm 2015
- Thông tư 39/2016/TT-NHNN
- Luật Đất đai năm 2013
Quy định thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng
Tại Khoản 1 Điều 317 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định: “Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp)“
Theo đó, thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất được hiểu là việc chủ sử dụng đất hợp pháp dùng quyền tài sản của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ.
Như vậy, thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng là hình thức vay tiền mặt từ ngân hàng để phục vụ cho các mục đích mua sắm, đầu tư, xây dựng, học tập, du lịch, khám chữa bệnh…. trong đó sử dụng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng, sổ đỏ) làm tài sản thế chấp để được duyệt hồ sơ vay. Ngân hàng sẽ tiến hành trả lại cho khách hàng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng, sổ đỏ) và xóa khoản vay thế chấp đất khi khách hàng hoàn trả khoản vay đúng hạn. Nếu bên đi vay không có khả năng trả nợ thì tài sản thế chấp là nhà ở và quyền sử dụng đất sẽ được xử lý theo thỏa thuận.
Điều kiện thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất tại ngân hàng
Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng, điều kiện để được vay vốn tại ngân hàng bằng hình thức thế chấp đất, người vay cần phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
Điều kiện về tài sản
Căn cứ Luật Đất đai, cụ thể là khoản 1 Điều 168 và Điều 188 Luật Đất đai năm 2013, để quyền sử dụng đất được mang ra thế chấp thì phải đáp ứng các điều kiện:
– Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ hoặc sổ hồng).
– Đất không có tranh chấp.
– Không trong tình trạng bị kê biên quyền sử dụng đất để bảo đảm thi hành án.
– Đất trong thời hạn sử dụng.
Điều kiện khi vay vốn
Ngoài điều kiện về quyền sử dụng đất, để ngân hàng duyệt khoản vay sau khi người vay đăng ký thế chấp, người vay còn phải đáp ứng các điều kiện nêu tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước gồm:
– Người vay là cá nhân có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ hoặc từ 15 tuồi – dưới 18 tuồi và không bị mất/hạn chế năng lực hành vi dân sự; nếu là pháp nhân thì phải có năng lực pháp luật dân sự.
– Vay vốn nhằm mục đích hợp pháp.
– Phương án sử dụng vốn phải khả thí.
– Khách hàng bắt buộc phải có khả năng tài chính để trả các khoản nợ đã vay của ngân hàng.
Do đó, khi vay vốn bằng hình thức thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất thì cả điều kiện về tài sản và điều kiện về người vay đều phải đáp ứng điều kiện của ngân hàng.
Hồ sơ cẩn chuẩn bị để thế chấp đất tại ngân hàng
Tại Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, hồ sơ đề nghị vay vốn được quy định gồm các loại tài liệu chứng mình người vay đủ điều kiện để vay vốn theo điều kiện nêu trên và các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Do đó, thông thường người vay cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:
– Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng. Thông thường kèm theo đơn này sẽ đề cập đến cả nội dung phương án trả nợ.
– Giấy tờ tuỳ thân của người vay: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/hộ chiếu còn hạn; sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/xác nhận cư trú; đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân/quyết định hoặc bản án ly hôn…
– Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay: Giấy xác nhận thu nhập có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, các tài sản hiện có khác ngoài tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất…
– Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa người vay với chủ đầu tư…
– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay (vay mua nhà thì cần có hợp đồng mua nhà, vay mua ô tô thì có hợp đồng mua bán xe ô tô, vay để sửa chữa nhà ở thì cần có giấy phép xây dựng…).
– Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Quyền và nghĩa vụ của các bên trong Hợp đồng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn
Quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp
Quyền của bên thế chấp
– Được sử dụng đất trong thời hạn thế chấp (đây là điều khác biệt so với thế chấp tài sản thông thường).
– Được nhận tiền vay do thế chấp quyền sử dụng đất theo phương thức đã thoả thuận;
– Hưởng hoa lợi, lợi tức thu được, trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức cũng thuộc tài sản thế chấp.
– Được chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại quyền sử dụng đất đã thế chấp nếu được bên nhận thế chấp đồng ý;
– Nhận lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sau khi đã thực hiện xong nghĩa vụ thế chấp.
Nghĩa vụ của bên thế chấp quyền sử dụng đất
– Giao giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bên nhận thế chấp.
– Làm thủ tục đăng kí việc thế chấp; xoá việc đăng kí thế chấp khi hợp đồng thế chấp chấm dứt;
– Sử dụng đất đúng mục đích, không làm hủy hoại, làm giảm giá trị của đất đã thế chấp;
– Thanh toán tiền vay đúng hạn, đúng phương thức theo thoả thuận trong hợp đồng.
Quyền và nghĩa vụ bên nhận thể chấp
Bên nhận thế chấp có quyền:
– Kiểm tra, nhắc nhở bên thể chấp quyền sử dụng đất bảo vệ, giữ gìn đất và sử dụng đất đúng mục đích;
– Được ưu tiên thanh toán nợ trong trường hợp xử lí quyền sử dụng đất đã thế chấp.
Nghĩa vụ của bên nhận thế chấp:
– Cùng với bên thế chấp đăng kí việc thế chấp;
– Trả lại giấy tờ chưng nhận quyền sử dụng đất khi bên thế chấp đã thực hiện nghĩa vụ đảm bảo bằng thế chấp.
Khi đã đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm bằng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất mà bên thế chấp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì nhà ở và quyền sử dụng đất đã thế chấp được xử lí theo thoả thuận; nếu không có thoả thuận hoặc không xử lí được theo thoả thuận thì bên nhận thế chấp có quyền khởi kiện lên toà án.
Mẫu Hợp đồng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn tại Hưng Yên
Dịch vụ tư vấn soạn thảo Hợp đồng thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn tại Hưng Yên
Với kinh nghiệm lâu năm về soạn thảo các loại hợp đồng dân sự, thương mại, doanh nghiệp,… Luật sư Hưng Yên xin cung cấp dịch vụ tư vấn, soạn thảo Hợp đồng thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn tại Hưng Yên nhanh nhất, chuẩn nhất và giá thành hợp lý nhất. Luật sư Hưng Yên sẽ thực hiện:
- Tiếp nhận yêu cầu của khách hàng, tìm hiểu nhu cầu về giao dịch, tài sản thế chấp thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn;
- Tư vấn quy định pháp luật dân sự, ngân hàng về thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn, các quyền lợi chung, phạm vi nghĩa vụ theo quy định;
- Tư vấn, soạn thảo hồ sơ, tài liệu phục vụ giao dịch thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn;
- Tham gia đàm phán, ký kết hợp đồng, thay mặt khách hàng giải quyết tranh chấp phát sinh liên quan đến hợp đồng thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn.
- Luật sư soạn thảo hợp đồng thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn hoàn chỉnh và bàn giao kết quả cho khách hàng. Luật sư Hưng Yên sẽ hỗ trợ và bàn giao tới tận tay quý khách để hoàn thiện dịch vụ pháp lý
Tiện ích khi sử dụng dịch vụ tư vấn soạn thảo hợp đồng thế chấp nhà ở quyền sử dụng đất để vay vốn của Luật sư Hưng Yên
Đến dịch vụ của Luật sư Hưng Yên bạn sẽ được phục vụ những tiện ích như:
Dịch vụ chính xác, nhanh gọn: Hợp đồng cho thuê đất là hợp đồng phức tạp. Nếu không hiểu rõ sẽ mất rất nhiều thời gian, công sức, tiền bạc. Chính vì vậy mà khi sử dụng dịch vụ của Luật sư Hưng Yên; quý khách hàng sẽ được tư vấn tận tình, soạn thảo hợp đồng chuẩn; tránh được nhiều rủi ro pháp lý.
Đúng thời hạn: Với phương châm “Đưa Luật sư đến ngay tầm tay bạn“; chũng tôi đảm bảo dịch vụ luôn được thực hiện đúng thời hạn. Quyền và lợi ích của khách hàng luôn được đặt lên hàng đầu.
Chi phí: Chi phí dịch vụ của Luật sư Hưng Yên có tính cạnh tranh cao; tùy vào tính chất vụ việc cụ thể. Với giá cả hợp lý, chúng tôi mong muốn khách có thể trải nghiệm dịch vụ một cách tốt nhất. Chi phí đảm bảo phù hợp, tiết kiệm nhất đối với khách hàng.
Bảo mật thông tin khách hàng: Mọi thông tin cá nhân của khách hàng Luật Sư Hưng Yên sẽ bảo mật 100%.
Mời bạn xem thêm bài viết
- Mẫu Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất của bên thứ ba tại Hưng Yên
- Mẫu Hợp đồng mua bán/thuê mua căn hộ chung cư tại Hưng Yên
- Dịch vụ trích lục hồ sơ đất tại Hưng Yên nhanh chóng năm 2022
Thông tin liên hệ
Trên đây là tư vấn về vấn đề “Mẫu Hợp đồng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn tại Hưng Yên” của Luật Sư Hưng Yên. Chúng tôi hy vọng rằng những kiến thức chúng tôi chia sẽ sẽ có ích cho bạn đọc trong công việc và cuộc sống.
Nếu có nhu cầu sử dụng dịch vụ về Sáp nhập doanh nghiệp, Đăng ký bảo hộ nhãn hiệu, Giải thể công ty, Mã số thuế cá nhân, Xác nhận tình trạng độc thân, Thành lập công ty, Đổi tên giấy khai sinh, Giấy phép bay flycam… Hãy liên hệ ngay tới Luật sư Hưng Yên để được tư vấn, hỗ trợ một cách nhanh nhất. Hotline: 0833.102.102.
Câu hỏi thường gặp
Một trong những việc vô cùng quan trọng sau khi đã được ngân hàng duyệt vay vốn là phải thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất tại tổ chức hành nghề công chứng.
Thế chấp nhà ở và quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng phải được thực hiện tại tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam, tại tổ chức kinh tế khác hoặc cá nhân theo quy định của pháp luật.
Tổ chức tín dụng hiện nay bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân. Trong đó, ngân hàng là tổ chức tín dụng phổ biến nhất. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
Sau khi đã nhận được kết quả đăng ký thế chấp của Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất (kết quả nhận được là Giấy chứng nhận đã kèm theo tờ rời có nội dung:
Thế chấp bằng quyền sử dụng đất tại ngân hàng xx – chi nhánh yy có địa chỉ… theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số… tại tổ chức hành nghề công chứng… số… ngày…
Sau khi nhận được kết quả đăng ký thế chấp, bên phía ngân hàng sẽ thực hiện các thủ tục phê duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Và thời gian giải ngân sẽ căn cứ vào quy định riêng của từng ngân hàng.